元宇宙崛起，以95后、00后为代表的数字原住民开始登上主流消费舞台，也促发金融领域又一场革命。

3月26日，由华夏时报社主办的“数据智能重塑实体：2022智能数据论坛”成功举办，中央财经大学数字经济融合创新发展中心主任陈端在会上发表了《新生态、新场景、新金融—元宇宙为金融业带来的挑战与机遇》主题演讲，她表示，元宇宙将从理念上引领金融场景重塑与生态重构。

近年来，元宇宙概念受到市场持续关注，也为数字孪生、人工智能、物联网、虚拟现实等技术带来了新的发展。在金融领域，随着线上化业务的发展，元宇宙也成为吸引客户，增加客户体验，丰富客户服务的新兴手段。

陈端认为，元宇宙为金融行业带来了机遇也带来了挑战，以95后、00后为代表的数字原住民未来可能会在社会资源的流动和分配上有更强的话语权。由于这类群体并不太看重实体物理空间的产权化占有，反而对网络购物、在线社交、虚拟时尚这些东西更感兴趣，因此这些新生代主流消费人群的价值偏好体系和消费行为选择，将会对各类资产的定价锚点和相对价值产生影响，重新定义价值标的及其创造、分配和交易流转模式。

在她看来，在虚实共生、泛在互联的未来世界，从多种指数级技术集成创新到多场景融合共振，将会促动更多基于新型场景的消费需求与相关产品服务载体，包括涌现出以NFT为代表的数字藏品，进而催生出指数级的商业新增量空间。

去年11月，国内某家直销银行推出虚拟数字员工担任虚拟品牌官，而国外，则有银行在元宇宙开出分行，建立虚拟金融小镇，也有银行推出可在虚拟金融场景体验的金融服务。

“未来可能会有越来越多的虚拟数字员工，在银行金融领域可以大规模、批量化、标准化处理业务的领域发挥他们的作用。”陈端指出，过去，金融科技领域的创新重点是金融机构自身运营管理的数字化转型，在征信和风控方面不断丰富手段、细化颗粒度、优化体验度等。而未来，随着虚拟化、线上化态势的提升，包括银行服务渠道、服务产品、服务模式等都会开启一个基于沉浸式金融的新时代，场景金融、金融营销等都会迎来一个创新窗口期。

据零壹智库统计，2020-2021年，全球数字藏品市场在投融资端，共发生331起融资事件，已透露的融资金额共计达52.56亿美元。在交易端，加密市场NFT全年总交易量超过664万笔，总交易额接近340万（ETH）。

陈端认为，数字藏品作为迥异于以往法币资产的另类资产形态，或将引发未来社会资产总量规模的极大扩张。

她表示，对于单个NFT藏品而言，其因唯一性、不可复制性呈现出稀缺特征，但未来机构、个体、社会组织等都可以发行属于自己的NFT，从数字资产的总量规模看，稀缺性越来越受到稀释，而数字资产内在具有“社交货币”的属性特征，在网上的流转交易有赖于圈层传播和共识定价，价值极易随着时间和各种圈层偏好因素的改变出现波动，而且还衍生出一些金融层面的创新，传统金融产品的安全性、流动性、风险性三元平衡关系在新型数字资产形态上将有新的体现。

而随着NFT市场的发展，也随之产生了借贷需求。某些专属NFT的用户在借款的时候可以获得一定的借款利息折扣或者是更高的信用额度，并且可以把这些额度以有偿形式出租给别人。

陈端认为，站在数字金融体系的高度看，这种在主权法币之外衍生出来的新型数字资产形态未来如何有序监管和引导，也是亟待考量的问题。

“虽然目前大部分平台处于监管安全考虑，以联盟链为主，主要原因是防止数字藏品金融化，而且部分平台暂时关闭了二次交易功能以防止炒作，但以线下对价交流‘换取’客户之间的‘互相赠与’并非难事。”陈端指出。

总体来讲，在元宇宙场景下，很多东西都变得泛金融化，而金融则会呈现出游戏化、场景化的特征，通过资产数字化、社交化，一些新型数字资产基于其内在社交货币属性在定价机制上与发行平台、目标圈层、流量效应和发布时间节点紧密勾连，将成为一种趋势，陈端总结道。

但值得注意的是，陈端同时提醒，在国家反复强调金融服务实体经济的大背景之下，面对这样一轮数实共生的全新变革，如何在新场景之下面对新标的、打造新模式、提供新服务，如何有效地化解技术风险，防范政策风险，仍是一个值得深思的话题。