近日，全国首张数字银行卡正式亮相，它的申领、开通和使用全在线上进行，在安全性上有着更多的防范措施。而“数字人民币”近期也被提上日程，它其实就是“数字化的人民币现金”。“数字人民币”可以不开立银行账户或支付账户，只要你装有数字货币钱包，就可以使用。

本周，数字人民币将在深圳、苏州、雄安新区等地先行试点的消息引起了各方关注。现在，国内第一张数字银行卡正式发布。

8月17日，据媒体报道，经中国人民银行营业管理部批准，百信银行通过虚拟发卡系统发行的首张数字银行卡正式亮相。

据百信银行行长助理徐磊介绍，该数字银行卡是监管批复允许试点的第一个数字银行卡，是在线上完成申领、开通并使用的，减去了去银行网点的麻烦。

此外，该银行卡的管理是在百度App里面，因此，也可以省去怕丢失银行卡的烦恼，随时随地都可以打开App对银行卡进行管理。

据悉，这张由中国银联和百度公司、百信公司三方共同推出的银行卡，同时集合了借记卡和贷记卡的功能于一身，申请时就可以获取几千元到五万元不等的额度。由于该银行卡没有实体卡片，完全存在于数字网络中，因此在安全上也采取了更多的防范措施。

除了有一些包括密码、短信通知、人脸识别等常规手段，还有非常强的反欺诈系统，能够观察一个用户的使用习惯。一旦用户账户发生异常，就会对账户进行冻结处理。

不过，由于用户开户的过程完全在线上完成，按照中国人民银行的相关要求，这张数字银行卡只能完成二类卡和三类卡的功能，包括理财、消费、支付等。如果想要取现金，还要到银行面签后才能实现。

积极测试

中国人民银行（央行）还与网约车巨头滴滴出行等多家互联网公司展开合作，寻找数字人民币的应用场景。在东部城市苏州，几个月前便已开始通过数字货币发放部分公务员的交通补贴。

尽管面临新冠肺炎疫情引发经济萎缩的局面，全球范围内围绕数字货币的竞争仍在持续。今年7月，欧盟国家立陶宛成为全球首个由央行发行数字货币的国家，其他国家也纷纷就发行央行数字货币制订计划。

中国多年前便制订了由央行发行法定数字货币的计划。中国央行2016年就表示，计划用10年左右的时间让数字货币取代纸币。

据中国媒体报道，中国银行、中国建设银行、中国工商银行和中国农业银行这四大国有银行已在深圳等主要城市测试数字货币。接受测试的数字货币是由中国央行牵头研发的数字人民币，它暂时被定名为DC/EP（数字货币/电子支付）。目前，部分国有银行的员工已开始将其用于转账、缴费等场景。

据报道，试用用户在手机应用程序上注册后，可以使用数字钱包充值、取款、转账和扫码消费。其中，仅凭对方手机号就可以进行转账，中国央行还在研究一种无网络转账的场景。

稳妥推进

上述消息再度将外界的目光聚焦到中国雄心勃勃的央行数字货币计划上，中国从2014年开始计划用数字货币取代人们携带的现金，但当时并未宣布明确的发布时间。中国央行在今年8月3日的一次会议上表示，将在下半年“积极稳妥推进法定数字货币研发”。

中国网约车巨头滴滴出行上个月表示，它已与中国央行达成战略合作协议。滴滴在中国有超过4.5亿用户，中国央行希望利用这个庞大的平台测试数字人民币在智慧出行领域的应用场景。

此外，据报道，每天交易额达数亿美元的外卖平台美团点评，目前也在与中国央行就数字货币的使用案例进行磋商。

中国媒体报道称，中国人民银行广州分行表示，将支持在粤港澳大湾区率先开展数字货币支付场景应用试点，推动数字货币在粤港澳大湾区率先落地应用。

“只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两部手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。”中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在去年8月的一堂在线公开课上这样说。

正接受测试的数字人民币和纸质人民币等值，可与后者自由兑换。和比特币等基于区块链技术的现有加密数字货币不同的是，中国央行仍是货币的发行者，用户需实名注册。

今年4月，中国宣布在4个主要地点——深圳、苏州、成都和北京的卫星城雄安新区——进行数字货币内部测试，以优化和完善功能。中国央行官员表示，还将在2022年北京冬奥会上进行一次更大范围的封闭测试，通过大规模跨境交易进一步测评数字货币的能力和风险。

双层运营

尽管该货币由中国央行发行，但对普通民众来说，他们需要打交道的对象仍是国有和商业银行。

中国央行官员表示，该数字货币将采用双层运营体系，央行将首先对接商业银行，商业银行再具体负责对接普通民众。

“因为移动支付的普及，我们已经实现货币电子化，即便以后推出数字货币，在支付这个环节大多数人是无感的，”哈尔滨商业大学金融学客座教授江瀚此前对英国广播公司说，“反而是银行和金融机构的感受会更明显，比如银行柜员可能不用再点钞。”

由于支付宝和微信支付的成功，阿里巴巴和腾讯在中国的数字支付领域长期占据垄断地位。美国彼得森国际经济研究所研究员马永哲对英国广播公司表示，由于电子商务和手机支付的普及，现金使用量正进一步下降。因此，构建一个不向私人公司提供交易信息的数字货币有助于保护隐私，以及确保公众拥有选择免费或廉价支付方式的权利。

中国央行的高级官员曾表示，推出数字货币后，支付数据将是匿名的，但这种匿名是“可控”的，政府和银行仍有权查询。