8月9日，2022分子保险科技节在乌镇举行，60余场精彩的独立演讲和对话访谈陆续展开，其中，由乐橙云服联合主办的“互联网人身险创新生态嘉年华”圆满举办，乐橙保险代理有限公司总经理，乐医通CEO，乐橙云服联合创始人、CPO鲁田天发表题为《保险元宇宙，营销新图谱》的演讲。

回顾过去一年互联网保险行业发展，2021年《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》下发，对保险公司进行偿付能力、风险评级等一系列规定；相应地，互联网保险平台亦因此受到影响，面临供应不足及首年佣金费用缩减等窘境。鲁田天认为，在保险公司价值、代理人佣金、消费者权益的“不可能三角”中，未来互联网保险去代理人化是实现消费者权益及保险公司长期价值保证的可行性途径。

同时鲁田天提到：“互联网渠道业务的价值不仅在于保费规模，更在于其可通过更符合现代消费者习惯的媒介渠道，与消费者建立更紧密的联系，打造产品品牌，为后期产品价值转型做铺垫。但目前仍未实现品效合一的初衷，很多保险公司与中介平台合作，在互联网渠道端的前期投入，大多数为其网红产品名称做了嫁衣，其掌控权在保险平台，而保险公司品牌端的运营远远没有达到预期。”

针对这样的现状，乐橙云服进行了保险IP 1.0阶段的探索，通过与保险公司共建稳定产品线，同时进行保险产品与游戏动画的融合，将传统枯燥的保险产品责任通过游戏动画的技能施展，让客户在看游戏动画的同时，更好地理解保险产品的本质和功效，重塑产品介绍，从而促使客户主动了解保险产品，进而转化成交，青云卫1号少儿重疾险及疾走豹1号互动式重疾险即为典型案例。

“通过盲盒等周边物料，可以实现将IP深度运营，激励新保险人群意识觉醒，为保险进军虚拟世界元宇宙打好前站，但1.0阶段仍未实现去代理人化。”鲁田天提到，“理想的状态是通过保险营销元宇宙，使IP得以NFT数字化，成为数字化资产——消费者的虚拟管家。消费者佩戴VR设备后即可实现与管家的互通，沉浸式体验‘生老病死’后，消费者的风险保障意识得以激活，直接可通过区块链技术完成保险、健康服务交易。”这样的模式不仅串联了保险的销售、支付环节，更实现了个人信息同步、可回溯记录、双录等监管要求。

分析过对保险品牌营销的一些创新探索后，鲁田天分析当下面临2个产品销售困局：一是保险销售难。客户只有在感受到老病死的时候才会觉醒风险防范意识，缺少激活场景；同时新时代消费者主动搜索、比价，偏好社交媒体，传统代理人推介产品难度加大。二是健康产品销售难。由于认知不足，消费者对健康服务普遍价值感弱。针对这两个问题，鲁田天提出更具前瞻性的保险元宇宙整体销售方案。

在元宇宙环境中的客户自主问询场景下，将VR设备连通大数据，使其根据身体指标及过往病情分析该客户可购买的保险产品或健康服务，虚拟管家进行智能推荐后，产品与游戏、电影相融合实现与消费者的深层交互，激发其使用、购买需求。接下来，元宇宙的智能匹配系统将根据客户习惯、收入、身体状况等指标匹配保障产品组合，使保险成为支付工具，最终实现成交。

而在元宇宙管家智能推荐场景下，乐橙云服用户可通过租赁或购买形式获得专属VR设备实现数字化医疗。具体来讲，VR设备连通IP管家搜索引擎进行大数据分析，当判定用户身体状况良好时，一方面可通过互动式商城的折扣激励消费者运动；另一方面可进行智能分析、筛选用户感兴趣的运动游戏类型，最终通过运动提升用户健康水平，降低保险公司、再保险公司赔付概率。过去整个金融行业里依靠的是利差，通过这样的路径即实现了“死亡率差”、“疾病率差”可能。当判定用户状况不佳时，基于用户历史消费、行为数据，智能匹配系统可为用户提供健康管理服务，同时提供运动激励方案，以此提升用户健康水平。一系列过程积累的数据则可通过责任创新进行非标体保险设计及匹配。

鲁田天作为保险行业最早提出营销元宇宙的资深专家，本次提出的销售创新解决方案更是让全场耳目一新。甚至我们可以想象，当元宇宙的行销逻辑成熟之后，可能扩展至线下代理人。其实很多代理人喜欢把自己定位成“卖保险”的，过往的偏见会使亲戚朋友反感，如果将来拥有智能VR设备，代理人携带设备去和朋友玩游戏的同时，就能够根据其身体指标，由虚拟管家其推荐医疗药品、健康管理服务或保险产品，不仅实现了全流程销售转化，更提升了代理人的工作效率、工作成本。

我们相信，通过元宇宙+大数据+医疗+运动+游戏的新玩法，客户可突破更多的时空界限与多种产品及服务进行多元深度交互，重塑保险认知、简化成交难度、实现保险普惠亦不再是难事。