数字化时代，经济与社会将面临全面的转型升级。
在产业转型的基础上，数字资产、数字货币、数字市场等将形成完整的数字经济。
有观点认为，元宇宙金融是真正实现“金融无处不在”的未来实现平台，以数字科技驱动金融产业，以全面真实的场景体验与现代金融资产服务广大金融消费者的核心引擎。（以下将元宇宙金融简称为元金融）
01.
元宇宙赋能金融体系
金融机构交互元宇宙平台
目前，社会各界对于“元宇宙”有着不同的认识，但基本共识是，“元宇宙”将成为继移动互联网之后的又一种全新的互联网形态。
金融与元宇宙的融合发展 来源：中金公司研究部
元宇宙与金融体系的融合发展还是要立足现实，金融体系与元宇宙融合发展需要丰富其可能性以及勇敢接受具体的相关挑战。
数字空间与物理空间的深度融合将加快金融行业数字化转型，形成新型金融产业机遇，驱动现代金融发展的“元宇宙路径”。
金融元宇宙时代也是继PC金融触网、金融线上化、互联网金融和金融科技时代后，又一个全新的时代。
目前主要观点指出，元宇宙的技术目前处在雏形阶段，商业模式上各机构还只是提供简单的服务，并没有改变经营模式，用户习惯也有待培养，离极致的体验还差很多，当然暂时不能给金融机构带来很好的收益回报。
但是未来可期，元金融空间则打破现有模式，提供以心流沉浸式交互体验的金融活动空间。
金融元宇宙时代 图源：华宝证券研究创新部
02.
虚实融合的
新型数字金融空间
元空间的具体表现形式可以是面向区域金融一体化的元金融综合体。
新一代的元金融营业厅将前沿数字化元素有机融合到客户在综合体或者营业厅的业务流程场景之中，可以包括智能机器人客户导引，交互体验的数字化金融产品，数字营业员的交易服务，以及以沉浸式内容展现的、丰富的金融大数据服务等，提供完全真实感的甚至超越真实感的无人化金融服务体验。
银行正扩大对AI技术的使用以改善客户体验与后台流程
元金融营业厅是将数字化的元素有机融合到物理实体中的、“数在物中”的新型金融活动空间。
元空间中还有一个超越于现有数字金融空间的元素，那就是心流沉浸式的数字内容。
具体来讲，数字内容是元空间中大数据的主体表现形式。不像传统数字金融中，大数据及其分析加工的结果主要以报表、报告、图表等形式来表达。
在元空间中，大数据会被转换为数字内容，这些内容的生产还可以通过智能分析定向融入个性化情感元素，从而通过人类感官对数字化的视听元素，结合物理空间元素所获得感受的自然融合，达到真正的心流沉浸式体验。
首个银行元宇宙报告厅
03.
虚拟数字人
金融行业营销创新焦点
虚拟人作为元宇宙重要的表现形式之一，能够为用户带来丰富的内容和沉浸式的体验。银行相继推出虚拟偶像员工，虚拟数字人成未来金融服务的亮点。
其中平安银行信用卡晒出一位“新员工”工牌，宣布首位虚拟偶像员工入职。她正是元宇宙数字虚拟人、国风偶像“苏小妹”。
虚拟人“苏小妹”成为平安银行新员工
符合年轻受众偏好与审美的产品和玩法，为信用卡活动注入新意。数字虚拟员工抢占年轻人银行消费市场高地。
早在2019年，银行业就已经出现了虚拟数字员工。2019年12月13日，浦发银行数字员工“小浦”正式上岗。当年12月17日，光大银行也推出虚拟银行员工，金融理财顾问“阳光小智”。
虚拟人“崔筱盼“ 图片来源：万科
2021年底，“崔筱盼“作为万科年度优秀新员工迅速蹿红全网。在系统算法的加持下，她很快学会了在流程和数据中发现问题的方法，负责催办的核销率达到了91.44%，全年无眠无休无薪酬的虚拟人被称为“打工人的天花板”。
04.
可视化数字金融
做活数字生态运营
“人工智能+音视频”打造银行数字化非接触服务新模式，是金融数字化转型实践之路。
金融内容视听数字化，是最基本、最初始的元金融应用领域，但存在着广泛大量的需求，包括银行、证券、保险及各种金融机构，即把之前产品介绍、营销广告、用户手册、金融知识、风险防范等方面的文字或者文本内容，采用MGC自动化生产的方式，转换成视听数字化内容产品的形式，以更加真实的体验提供新型金融信息传递方式，一定程度上可以提高金融客户服务的质量与金融产品转化率。
元宇宙基因或理念嵌入国内部分商业银行开放银行情况表 来源：零壹财经
众多银行积极推进数字生态建设，对内强化金融服务数字化。“云客服”“云工作室”依托企业级人工智能平台和上万名客户经理、上千名数据分析师、智能交互训练师队伍，搭建了数百个智能营销服务场景，将客户服务升级成为“智能+人工”“文字+语音+视频”的一体化智能服务，客户无论是问题咨询、服务推荐还是操作指导，均可方便快捷地满足需求。
近日，工商银行发布的三维数字虚拟营业厅，选取雄安容城支行营业室为建模网点，用户可在虚拟营业厅中自由行走，观看宣传视频，并在营业厅中进行寻宝式搜集数字藏品,享受更加逼近真实的线下体验。
图片来源：工商银行
数字资产交易，即将各种元金融资产在元空间中，通过元金融市场进行流通交易，这是一种区别于现有金融交易的新型金融活动，包括资产数字化后的通证交易、原生数字资产交易、数据资产交易，以及与线下实物绑定的数字资产交易新形态，可以最大限度地挖掘与释放各类金融价值，促使金融资本更全面、广泛、高效地流通。
其中，工商银行已建成全球银行业规模最大的企业级云计算平台和技术领先的分布式技术底座，实现全部超10亿个借记卡账户下移至开放平台，取得了主机应用下移标志性成果。
结语
从某种角度讲，元金融是新一代的数字化金融环境，是金融数字化发展的新方向。
一方面，伴随“元宇宙”逐步向前发展及其底层技术推动的应用加速落地，金融机构将受益于相关技术的快速发展、更好地实现业务创新、流程改造、组织变革等数字化转型目标；
另一方面，“元宇宙”提供了具有完备经济与社交体系的虚拟世界图景，沉浸式体验感以及虚拟元素的真实感将为金融机构线上协作、线上展业以及客户体验升级等方面提供更丰富的想象空间。
元金融就是由新的金融空间与新的金融资产共同驱动而成的新的金融市场。
从内容数字化，到客服数字化、金融空间数字化，再到金融服务的核心产品一一金融资产数字化，信息科技对金融产业的改变一步步地提升，大大促进未来社会金融无处不在，广泛、安全、精准、精细地服务每一个金融需求者的现代金融发展终极目标得以实现。
