关注区域发展问题的人或许能看到，现在全国包括大湾区在内，以上海为首的长三角地区已经把元宇宙列为重点开发和扶植项目，上海合肥广州更有政策在持续，跑进。区域项目持续落地，为地区企业和政务服务、银行金融及其他产业，还加速了元宇宙探索的步伐。

在“互联网+”时代下，“云计算、大数据、人工智能和区块链技术正在加速融合与创新发展，推动产业变革升级，为经济社会带来深刻变化。”就拿银行来说吧，它在那两年里集体踏上了元宇宙的布局快车道，并已有多项成果落地。不过，在这个话题上，各家商业银行似乎都有自己的套路。

最近，银行开始布局元宇宙，“爆发”了不少关于元宇宙和金融领域的话题。而作为国内首家涉足“元宇宙”业务的商业银行——建设银行，是如何把握机会成为业界关注的焦点呢？

用户认可才是真的好

两年来在各大媒体上接受了“教育”与“洗礼”，无论能否弄清楚元宇宙为何物，人们在谈论这一话题时，可以侃几句，不局限于沉浸式的社交，玩耍、资本这几个关键词。

又由于元宇宙泛文娱领域的“太火爆”，使得它的名气不算太好。

建立在元宇宙虚拟空间基础上的交往，成了人们最熟知的元宇宙应用场景，Soul更打出了元宇宙社交第一股；大厂，地产，游戏公司，服装潮牌等等，无论哪个行业，皆竞相引进元宇宙平台，但是因为缺乏更具有建设性的真正落地应用、只涉猎软性社交娱乐等原因，使得元宇宙似乎或多或少有点“不务正业”，疑问自然也很多。

但是银行好像并没有这样看待它，资本却没有这样看待。真相是元宇宙的运用绝不仅仅局限于社交文娱领域。

在这里我们以银行为例来看一下软性娱乐以外的元宇宙在将来对于普通消费者来说还可以有什么可能的“便民”用途。

目前，在众多的元宇宙应用中，虚拟营业厅和数字员工是最热门的话题之一，尤其是数字藏品的虚拟营业厅，更是吸引了大量的数字员工，这也是今年以来“扎堆”的一大现象。

在今年召开的2022世界人工智能大会（WAIC）上，工商银行基于其支行网点的3D建模，创建线上元宇宙营业厅。建设银行还秀出了自己的肌肉，展厅中，其金融元宇宙世界被完整地呈现。

7月份，工行发布了自家的“VR元宇宙虚拟营业厅”，加速元宇宙智慧网点建设，外界普遍认为，工行此举有望降低网点的日常运营成本、加快数字金融建设。

数字员工也不是今年的新事物。去年年底，百信银行、江南农商银行等地方性银行，都已推出自家的数字员工，工行等宇宙行就更不必说。

在数字藏品业务方面，南京银行和光大银行已经有所尝试，不再支持在二级市场上进行交易，只限本人拥有。整体上银行对元宇宙寄予了很多希望，布局行动非常快。

问题在于这些用途具有多大潜力？银行应该如何利用互联网技术实现自身业务转型升级?银行在元宇宙中的布局是否属于投入与产出成比例的东西？

银行为何争相布局元宇宙？

元宇宙固然是风口，但银行这么关注，跟元宇宙的特点分不开，其应用潜力也是基于其特点：1.虚拟数字人；2.沉浸式体验的场景；3.数字资产。

对银行而言，一方面数字化转型决定了大潮，另一方面虚拟金融服务也在逐步增值。一个有应用潜力，一个有应用需求，两者碰面，一拍即合。

首先是数字化转型。

在当前数字化转型的迫切要求下，对于银行来说，拓宽业务渠道、加速推进数字金融，是当前不确定世界中为数不多确定的事情。数字金融的概念很大，从我们这些银行服务的受益者来说，其实数字化不难理解，好处也很明显。

老龄化社会已悄悄来临，陌生数字业务老年群体等，仍然难以适应手机处理业务的需求。在很多老年人看来，办理业务就是排队等候，甚至有些人认为办理业务就像做游戏一样，没有什么可看、可玩、可听的，根本没什么乐趣可言。于是，来到营业厅，在银行工作人员的指导下，协助其处理业务，是营业厅生存中最主要的情景之一。

然而在虚拟营业厅使用模式够方便时，是否有可能对这一部分老年群体起到辅助作用，降低去网点时的多余与烦琐？由于游戏娱乐可以在元宇宙中完成，那么进行交互式的沉浸式体验让银行金融服务自然是符合条件的。

如果说企业服务为银行底气十足的话,C端用户服务则为银行“兵家必争”之地。疫情下银行线上金融服务快速发展，在谁家手机上，银行APP还是不多的？

谁能在这个时间点抓住线上市场的风口？谁才能吃掉C端用户这块大饼呢，业务增长是水到渠成。线上服务将成为未来发展的主流趋势之一，尤其在虚拟金融服务方面，通过提供更多增值服务来提升客户黏性与好评度。

元宇宙对银行来说，既是机遇又是挑战：一方面，随着技术的发展，越来越多的人开始使用数字化的工具来获取信息,C端用户可以通过手机随时随地访问银行。

不只是这些，元宇宙对银行真正的用处，还有降本增效。

疫情之下，银行也要降本增效

怎样降本增效？我们以虚拟营业厅为例，加以说明。

前面提到了虚拟营业厅，数字员工，对居民用户应用价值高，事实上，对银行而言，这种做法也同样可能有助于银行降成本，提效率。对于银行而言，在虚拟空间中进行员工培训和业务讲解，建立虚拟分行，开展金融教育等活动，可以让客户从柜台或者线下营业厅获得更加便捷的金融服务；

对银行而言，能提供更多的服务是获得用户的一个重要途径。我们经常会遇到这样的情况：有些网点无法处理只好到大支行处理，某些具体业务需要到具体银行处理，这样的例子数不胜数。

元宇宙是一个虚拟的虚拟世界。

作为开启虚拟与真实的“模拟”世界，元宇宙具有其经济体系，区块链以及以区块链技术为基础的代币等，可作为流通货币。随着经济系统的发展，意味着可以在这虚拟的世界里买卖交易，金融服务、交互体验等。

虚拟与现实之间存在着一种巨大的鸿沟，但这并不妨碍人们去探索这种“虚拟”空间。虚拟但无限真实交互体验，是元宇宙之特征，更是银行可以提供虚拟金融服务的基础，那就是—场景金融。

平心而论，它是针对每个人的线上金融服务。

元宇宙中银行的运用场景，能打破许多想像，例如，帮顾客养成投资好习惯，甚至建立了元宇宙的虚拟货币，使儿童养成储蓄的习惯，懂得贷款，等等。银行可以考虑、有助于保留顾客和建立忠诚的办法可能很多，但是限于既有的体制与情景，创新常易落伍。互联网时代的到来为银行提供了新的发展机会，而银行又可以利用这一机遇创造出新的价值。

相比之下元宇宙想象空间很大，银行怎能不动心。

当然，银行金融系统是一个特别的系统，安全要求极高。

应用的同时，银行也知道不成熟的元宇宙应用可能带来风险，比如数据安全、财产安全漏洞。好在，将区块链技术应用在元宇宙空间，基于区块链的“超级”加密优势，安全性可以有更多保障。

尽管人们把元宇宙描绘成一个篮子，什么东西都可以往里装，但是新鲜的东西伴着争论也成了家常便饭。在众多应用领域中，银行金融系统与元宇宙有着天然的联系，尤其是在政务服务和便民项目上，元宇宙给人们带来了很多便利。我们共同期待着元宇宙能在银行金融服务中拥有更多更安全的用途，为百姓的生活提供便利。