转自：中国证券报

元宇宙银行再扩容。日前，中科金财发布公告称，中标上海银行元宇宙银行项目。

中国证券报记者了解到，近年来多家银行试水元宇宙领域，虚拟数字人、数字藏品、虚拟营业厅等纷纷走进大众视野。

业内人士认为，打造元宇宙，对银行打破金融服务同质化、赢得新一代年轻客群，具有重要意义。但与此同时，也应注意元宇宙的不确定性和复杂性，可能对现有银行风险管理体系带来的冲击。 

元宇宙银行再添新丁

日前，中科金财发布公告称，中标上海银行元宇宙银行项目。

据了解，该项目将通过人工智能、虚拟现实等技术打造线上元宇宙版手机银行，并选取理财厅、元宇宙营业厅、汽车金融服务等应用场景，打造高度沉浸、良好用户及交互体验、有社交属性的元宇宙银行。该项目旨在以元宇宙的概念来契合现在年轻人情绪价值和美的体验，在手机银行上建设上海银行元宇宙银行应用。

今年以来，多家银行持续深耕元宇宙领域，在虚拟数字人、虚拟营业场景等方面均有所突破。例如，桂林银行全面升级元宇宙数字人2.0版本，可基于人工智能技术进行无障碍金融服务，并扩充了业务服务场景，满足更多个性化选择。

图片来源：桂林银行

该行相关业务负责人告诉记者，“开发数字化劳动力，可减少人力成本，提升工作效率，也可为客户营销提供个性定制化咨询服务，提高客户粘度。”

百信银行金融科技部相关业务负责人表示，“数字员工可实现7×24小时无休工作，开发成功后，后期维护运营成本相对人工成本较低。此外，还具有处理任务准确率高、处理流程可溯源等优点，在商业银行降本增效方面有较大优势，其特殊形象也有助于银行丰富对客服务内容以及提升交互体验。”

探索年轻化、多元金融服务

在代际变迁中，赢得新一代年轻客户的青睐对金融产品具有重要意义。元宇宙也为银行打破金融服务同质化提供新路径。

例如，平安银行借助科技赋能，打造与运营“小财娘”虚拟数字人IP实现新突破。 

图片来源：平安银行

平安银行深入洞察年轻客群的个性化需求，通过电竞主题抢占风口。“凭借着行业内稀缺的动画自动化管理流程、插件的自主研发能力，我们打造出满足AI规格使用的小财娘虚拟人形象，让虚拟人的应用场景得到充分发挥和拓展，也让我们可以拓展虚拟直播、游戏、AI智能服务等行内外业务场景，进一步探索和完善元宇宙布局。”平安银行有关负责人介绍说。 

此外，场景建设方面，南京银行推出“你好世界”虚拟服务场景。客户可以在3D沉浸式空间中自由行走、参与游戏、领取奖品，还可以从客服人员处了解银行金融业务；据了解，未来还会开放营业厅模块，用户或许可从游戏直接跳转银行交易。

图片来源：南京银行

注意风险防控

随着银行对元宇宙探索不断加深，问题也逐步显现。有业内人士认为，目前，商业银行对元宇宙的应用都是基于单一场景的简单业务，仅起到补充作用，至于元宇宙银行生态系统的目标模式都处于模糊形态，业务模式和盈利模式还有侍进一步探索。

此外，某国有银行软件中心相关业务负责人还提到对风控问题的担忧，“元宇宙的不确定性和复杂性，对现有的风险管理体系造成冲击，产生不可预知的风险；商业银行业务与元宇宙的结合，对于信息安全、反洗钱、经济诈骗等合规问题带来巨大的挑战；元宇宙基于多维虚拟空间、实时交互、沉浸式体验依赖于巨量的数据作为支撑，这给商业银行带来极大的数据安全包括网络安全、身份识别以及数据安全等方面的安全隐患。”

他认为，“对于元宇宙银行的研究和应用，商业银行应该制定与之适应的风控体系，应做好风险监控和预警，制定风险管控和应急预案；探索和制定元宇宙银行行业规范，从法律、制度、管理体系树立监管体系，落实数据安全、隐私安全、保护消费者权益等措施。 ”

编辑：于红波